留學貸款”釋疑
貸款留洋是新鮮事兒，記者昨天下午帶著讀者關心的問題，走訪了第一個“吃”留學貸款“螃蟹”的中國銀行廣東省分行，請消費信貸科的樓 小龍科長為我們釋疑。
問：中行的“留學貸款”目前是否只限于人民幣貸款業務?有可能開辦其他幣種的業務嗎?
答：由于國家的外匯管制政策，目前中行確實僅主要開辦人民幣貸款業務，外幣貸款部分最高額度為2000美元(顯然僅是杯水車薪)。總行方面正在與國家外匯管理局積極爭取之中。
問：貸款條件中特別值得注意的是什么?
答：年滿18歲;提供外國學校(中學、大學不限)發出的《錄取通知書》;有外國學校開出的學習期間所需學雜費的證明材料。原則上“留學貸款”提供的是所需學雜費用(包括出國路費)，并不包括生活費用，貸款最高額不得超過學雜費總額的80%。
問：用什么作貸款抵押?抵押方式與貸款額度之間有什么關系?
答：我們的原則是“部分自籌，有效擔保，�？顚Ｓ�，按期償還”。最主要的抵押品是房產證、大額存單、有價證券等，如提供的是房產證，貸款額度不超過房產價值的70%;如果是大額存單、有價證券等，貸款額度不超過其價值的80%，多“押”多貸，但一般不超過50萬元。絕對夠用了，美英等地的學校每年學雜費在七、八千美元左右，折合人民幣六、七萬元。)貸款期限為1至6年，最長不超過10年。
問：貸款之后簽不了證怎么辦?
答：一般情況下獲得貸款之后簽證的難度就大大降低了，僅個別國家 除外(如美國)。我們的合同里會有“附加條件用款”的條文，我們可以 從法律文書上批準申請者的貸款申請，但只有俟其拿到簽證后才準其用款，簽證過不了關而又能夠及時解約的話，可以不必付任何罰金和利息。只有這樣才能保障雙方的利益。就貸款者來說，如果沒有這么彈性的規定，貸了款又出不了國，卻要白白繳付利息，這不是我們開辦此項業務的 初衷。 問：你們如何發放貸款? 答：中行在世界各地有600多家分支機構，以美國為例，紐約、洛 杉磯等地均有分行，我們可以靈活地通過這些機構在留學生的所在地發放 貸款。另外，學生可以分學年、學期分次領款，從我們為其開立的貸款帳 戶里劃撥款項至其指定帳戶即可。 問：整個貸款申請手續需要多長時間? 答：我們現在感覺到的具體操作上的困難在于房產評估、去房管局作 抵押登記等方面的手續長了些，既費時，也增加了費用，更不好把握。我 們會很注意簡化手續，如果房產是全新的，我們以其市場成交價為標準來 作抵押，手續就簡便多了;即使房產是舊的，如果一切順利的話，一月之 內整個手續也應可辦妥。問：中行在各地的分行都可以申請嗎?有沒有申 請人數上的限制? 答：廣東各地的中行分行都接受申請，沒有人數上的限制。
問：利率如何計算?可不可以給出直觀一些的數字?
答：期限在一年以內的，按合同約定利率計算，法定利率調整與否， 合同利率不變;期限在一年以上的，執行中國人民銀行規定的同檔次貸款 利率，并且隨著利率的調整而調整。舉例來說，按年利率6.03%計算， 貸款期限假定為5年，貸款總額為30萬時，每月需供款5804元;貸 款總額為20萬時，月供3809.40元。
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