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　　抵美，身懷巨款，第一要事就是要趕快去銀行開戶，立下“經濟盤石”。大體說來，美國銀行提供的服務有下列四大項：

　　(1)金錢的流入轉出(包括儲蓄戶頭、支票戶頭、提款卡、匯款、直接存入等)

　　(2)投資生利(包括定期存款、證券與信托投資等)

　　(3)信用卡

　　(4)相關業務(包括銀行本票、現金匯票、旅行支票等)

　　以下就分細目來一一介紹：

　　一、留學新生該如何選擇銀行

　　美國銀行分 checking， saving，CD， MMA account。checking相當于現金 帳號，saving相當于國內的活期帳號，CD是定期， MMA是一種比較新的，叫金錢市場帳號( Money Market Account)。

　　從經營方始上有普通銀行和internet banking 兩種。普通銀行優點是看得見摸得著，而且大的銀行有很多ATM取款機，并且沒SSN(social security number)可以開帳號。internet banking優點是利息高， 可以net pay，開帳號要SSN。

　　一般新同學來說選擇銀行應依照如下標準:

　　a、取錢容易，免費(ATM has bank charge and ATM machine charge，即那臺取款機可能會收手續費，而且你的銀行可能也會收)

　　b、存錢方便

　　c、免費支票本及免費開支票

　　d、無月費

　　e、利息高點當然好

　　對新生來說剛來沒SSN，當然得在當地銀行開帳號。如何選擇呢? 應該以取款方便為原則，看看學校， 住處附近哪個銀行的取款機多，就在那個銀行開。比如在Boston，bankboston就是最大的銀行，ATM取款機隨處可見，而且Bankboston和學校有合作，往往有些優惠，如免6個月月費等。當然bankboston利息是最低的，但是剛來bankbosotn是最好的選擇。等拿到SSN后，選擇就多了，這時可以考慮internet bank。當前優選是SFNB.com，netbank.com，bankdirect.com這些銀行優點是利息高，MMA有5. 25%，MMA是FDIC保險的，最高保100k，夫妻jointaccount保200k. 如果你經濟上比較充裕，可以考慮分著存。MMA有個限制是一月只能從里面取款6次，其中最多3次是支票取款，這個問題一般不大，因為你可以開個MMA，再開個checking account。然后可以把最先在大銀行的錢轉到internetbank里，再把大銀行的帳號轉成basic checking(或 最簡單的一種帳號，每月2.5$月費in bankboston)， 保留這個帳號以便以后ATM取錢或者存入現金用，金額在100-200一般就夠用了。Internet bank的ATM卡一般取錢銀行不收費用，可是ATM取款機有時會charge， compubank/bankdirect/telebank則有reimbursement計劃每月可免4次取款費用。

　　此外，選擇銀行時還要注意其窗囗或柜臺是否有此標志：FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation聯邦存款保險公司)。有此標志表示該行是 FDIC會員。萬一營運不善倒閉，美國聯邦政府會代為賠償其債務，只要是在十萬元以內的存款都會受到保障。不致血本無歸。

　　二、開戶手續

　　首先要避開午餐時間的尖峰時間，選上午或下午去。必備的證件包括：護照、學生證、社會安全號碼(如果使用臨時號碼可告之行員，并在拿到正式的號碼后再去改過來)，并把駕照與I-20 Form(入學許可)帶著。此外，還需要我們的通訊住址與電話。如果尚無固定居處，可留系上地址、電話，等安頓下來，申請到電話號碼再去改。當然，別忘了帶錢。

　　美國銀行格局是：一排柜臺負責收銀、另有一區排有辦公桌(有的有隔間)負責開戶、更改銀行資料、解釋證券投資等業務。要辦開戶手續，可在等待區等候，有空的行員就會招呼我們去。并介紹每一種戶頭。要仔細聽清楚，如果不懂，可以請他們再解釋。最好請求同學會老生陪同，以免因語言問題而造成以后的麻煩。或者請教他人的經驗，選擇適合自己經濟也最方便的戶頭。目前，美國存款利率不高，所以應以方便為原則。

　　三、支票戶頭

　　1、種類：

　　支票戶頭(Checking account)分為有利息與無利息兩種。要問清楚有沒有最低額存款的限制 (minimum balance)?就是帳目里的存款不可低于某個數字，否則銀行就會自動扣取“服務費”。有沒有每月平均最低額的規定?( monthly minimum balance，即一個月平均下來每天存在戶頭里的存款額)。開支票的張數限制?(有的戶頭是只要存款高于最低額，不論開幾張支票都不收取服務費，但是如果存款低于最低額，那么就要按張數收費。有的戶頭是把存款最低額壓的很低，但每開一張支票就要收費，或者另外收一筆月服務費 monthly charge)。如果跳票了罰金多少?如果是有利息的戶頭則要問清利率多少?與儲蓄利率相差多少?什么情況銀行就不給利息?(例如：低于最低額，或是提出的錢超過一定額或次數)。

　　2、支票的印制：

　　行員會拿出支票樣本來給客戶作選擇，通常單色素面會比較便宜。通常一印就要二百張。支票的左上角會打上客戶的姓名;如果是夫妻兩人一起開的聯合戶頭 (joint account)，兩人的名字都會印在支票上。地址與電話，有行數規定，超過行數增加收費或者舍去電話號碼。如果用的是住處地址，搬家后支票仍可繼續使用。如果會一再搬遷，不如就用系上地址，比較固定。但是，銀行每月寄來的月報表(monthly report)一定要寄到住處，每次搬家要記得去銀行改住址。

　　3、支票的填寫：

　　支票上面有四行要填。第一行是日期(通常就是開支票當天的日期。但如果需要一段時間緩沖，可填上未來的日期，等到那一天，支票才可存入或兌現)。第二行前一欄是受款人，后一欄是阿拉伯數字填寫的金額(元以下的位數用百分數來表示。例如：十八元又九十八分可寫成$1898/100 或是$1898/XX)。第三行是用英文字母把數字拼出來，然后在后面加上only，例如：三百零六元又五十七分可寫成：Three hundred， six and 57/100 dollars only 。第四行前一欄是注明用途。例如：保險費、雜志、房租等。后一欄是親筆簽名。

　　為了保險起見，支票背后的上緣可寫上For deposit only。那么該支票就只能存入受款人的帳戶里而不能兌現或轉作他用。受款人一定要到銀行柜臺時再在支票背后簽名，因為背書之后任何人皆可存入己戶。如果要存入支票戶頭，可使用附在支票簿最后面的存款單。如。果要兌現，必須出示有照片的證件(例如：駕照、學生證、護照等)，證明是本人。在百貨公司及超級市場，如果要用支票付帳必須出示兩份本人證件。其中一份也可以用主要信用卡代替。如果要替別人把他的支票換成現金(例如有學長畢業離開了，他要我們替他把支票兌現)，那就要由支票的受款人寫封委托信，拿到律師處辦理委任狀，否則銀行不受理。

　　每次開完支票就最好登記下來，并算出結余是否已接近最低額?如果支票寫錯了要作廢，則可在支票上劃個大叉，寫上“void”，或撕碎，但要作記錄。如果是小錯誤，可以在涂改處簽上自己姓名的起首字母，銀行會接受。

　　4、核對月報表：

　　最好養成習慣，每次月報表來了以后要翻開支票簿前面的登記表一一核對。支票金額不符、不明原由的服務費等，都要去銀行問清楚。有時銀行方面的作業也會有人為與電腦上的錯誤，不要平白蒙受損失。另一方面，核對月報表可幫助我們對于自己的財務情況作一檢討。如果老是在最低額上艱苦掙扎則可考慮換另一種戶頭，但要考慮其它服務費，算一算是否比較劃得來。