和我愛人有買房子的想法是在今年年初，和她在英國（Manchester）工作有些日子了，都是Work Permit Holder, 我們租的是一間兩房一廳的Flat， 一個月450磅。住了三年Landlord只加過一次租，包Council Tax。自從拿了工簽后，我們就一直有買房子的打算，愛人打算明年生孩子，想父母過來照顧一下，我們就開始計劃著搬個House，后來一查租房價錢，隨便一個2 bedroom的Terrace 就要500磅一個月。
在Salford住了四年多了，算是受夠了這里的Yob, 更不想去領(lǐng)教Moss Side 和Long Side的 Drug Dealer和Gangster，要是想搬Preswitch或是Cheadle這樣的好區(qū)，租金又受不了。
既然命運安排我們留了下來了，就要好好計劃一下未來這留在英國的五年。我們倆都不是什么Specialist, 工資都不高，在North－West屬于中下收入，一個月最大的開銷，就是租房子。如果要計劃未來五年租房子的開銷，以500磅來算，光租房就要花個30千，不是個小數(shù)，現(xiàn)在interest rate 又低，心想幫別人交mortgage，還不如幫自己交。以Halifax兩年fix rate 25年期為標(biāo)準(zhǔn)，interest rate 4.39%,借89千每個月月供也就494磅，里面有325磅是利息，另外169磅是repayment,不屬于dead money。真有心買房的朋友可以在各大銀行網(wǎng)站上簡單Quote一下，不是所有銀行都借錢給外國人，但是deal好的那幾家象halifax和Nationwide，hsbc都肯借，不過要看你借的比例。Halifax 借得最多，可以借97％的房價也就是說你只用出3％的deposit. 關(guān)于貸款，涉及的東西太多，要考慮的東西也太多，在這里就不攤開說了，以后有機會和大家詳細(xì)講，
老實說，買房子和租房子沒有絕對的可比性，個人經(jīng)濟(jì)情況不一樣，對投資的看法就不同。我覺得買房投資除了要把經(jīng)濟(jì)帳算好之外，還要考慮到其他的風(fēng)險，作為一個拿工作簽證的外國人，最危險的當(dāng)然是去留的問題，如果在五年的工簽過程中失去了工作，失去了簽證，怎么辦？把房子賣掉？如果當(dāng)時的房價下跌呢？我和愛人在這個問題上也掙扎了很久，也做了一些調(diào)查，最壞的打算是先回國，房子委托給中介租出去，等房價上去后再賣出去，這種委托租房行業(yè)的興起是因為很多英國人移民到西班牙和澳大利亞，這邊的房子基本上都放租出去賺錢。很多大的地產(chǎn)行都有這種服務(wù)，服務(wù)費當(dāng)然是要給的，大概在租金的5％－10％之間，有些大行還可以幫你出不超過300磅的維修費用，不過真要到了那個地步，就只能考慮盡量減少損失了。個人覺得買房子要看‘留下來’的態(tài)度，要考慮長遠(yuǎn)，五到七年的計劃很重要，這最終會反映到你選擇的貸款套餐。租房的好處大家也都清楚，F(xiàn)lexible，知道自己這幾年最大限度虧多少，要是租到一個不好的區(qū)，可以搬，房子有什么維修的問題，可以找landlord。我和愛人在買房的過程中反復(fù)了好幾次，到底是租房還是買房呢？ 下這個決定是一件很痛苦的事情，各位要看自己的情況而定了，我是個family man,所以對我來說，有個屬于自己的家一直都是我的夢想，在這方面，我考慮的是我父母的來訪和下一代生活環(huán)境。
英國的Property一般有以下幾種：
House;
1，Terrace （Cottage，Town house）
2, Semi-Detach (Mew)
3， Detach
4， Bungalow
一般來說Terrace價格相對便宜，本人不是學(xué)建筑的，所以也不知道怎么翻譯才最專業(yè)，在這只能直譯成排房，希望專業(yè)人事別笑話。Terrace一般都沒有后花園，只有一個稱之為Yard的后院，前花園一般也不大，有的甚至沒有。這種Terrace建得都比較密集，一排接著一排，你要是想前后沒有overlook基本上是不可能的，Terrace有two double bed room的比較多，也有三房的，two living room的也有，看過不少Terrace,給我的感覺就是外面看起來小，里面可是別有洞天�？拷點ountryside 的地方有種叫Cottage的房子樣子很象Terrace，但是價錢貴很多，都是大塊的石頭砌成的，公司一個同事的哥哥在Hyde有一棟two bed room two living room 的Cottage,賣到150千，真是難以理解，當(dāng)然在倫敦和威爾士的兄弟姐妹們可能會笑話我沒見過真正的貴房子。順便提一下，我在Mossley 這個區(qū)看過很多Cottage，非常不錯的區(qū)。還有一種叫Town House的排房，一般就只有五家或七家一排，多為Council House。在這要解釋一下Council House，我覺得大概用香港人的‘公屋’來翻譯比較貼切，意思就是政府救濟(jì)房，窮人們通過向local council申請然后安排入住，月租都是形式一下，大概1百多磅一個月左右。Council house 在英國有著很長久的歷史，如果你住久了，政府還允許你用低價買下來，房子從Council變成Private，這樣的房子俗稱ex-Council. 買ex-council的時候要注意調(diào)查一下周圍有多少的房子還是council house,如果比例高的話就是說窮人比例高，人也雜，而且你不知道下一手是誰申請搬進(jìn)來住。這種區(qū)的房子投資風(fēng)險比較高，第一是不安全，第二會影響以后的房價。話又回到Town House,一般這種TH樓宇結(jié)構(gòu)都很結(jié)實，council house出名就出名在well built,不象現(xiàn)在新開發(fā)的房子都是木頭板搭蓋起來的，另外就是房大，three bed room的基本上Master room 和 Second bed room 都是差不多大，有的小房還可以放double bed,一點也不開玩笑。提一句，最早的Council House的heating 是air flow heating，很多人現(xiàn)在都換成central heating了，但有的還保留著，比較垃圾，買的時候要注意，換整個系統(tǒng)的話價格在2500－4000左右（曼城價），買房的朋友們要有這個預(yù)算，也可以用這個來壓買方價。
Semi-Detach (Mew)
半獨立式是我的最愛（主要是買不去獨立式），最主要是前后都有自己的花園，空間比較大，沒有排房那種很壓抑的感覺。不知道為什么，我每次進(jìn)Terrace都有喘不過氣的感覺。Semi-Detach 的Council house 也不少，價格相對比Terrace高。關(guān)于價格，我以后再和大家詳細(xì)說。我把Mew分到半獨立來也不知道對不對，但是大體上是差不多的，有英國朋友跟我說以前貴族的仆人住的地方就都叫Mew，所以如果廣告上說Mew的房子一般不會太差，也沒有Council的background。只看過一家Mew，在Prestwich，好區(qū)。
Detach
沒什么好說的，就是獨立式，一個字，貴！
Bungalow
金山詞霸翻譯為平房，有機會給大家貼圖介紹，這種房子的特點是只有一層，比獨立式更貴，一般適合老人住，所以大部分Old People’s home都是Bungalow. 有Bungalow的區(qū)基本上都是貴區(qū)，鬼子朋友們談到Bungalow都流口水。
Flat
這就沒什么好講的了，大家都知道。最近幾年挺流行住Flat的，曼城市中心周圍拼了老命的建。買Flat的好處是市中心的以后容易租出去，但都貴得離譜，還是lease hold.
說到Lease Hold，就簡單解釋一下，英國的房子分Lease Hold和Free Hold兩種，Lease Hold就是沒有土地使用權(quán)，是租回來的，一般都不貴，一年也就幾磅，很多地產(chǎn)發(fā)展公司可以允許你一次過買斷變成Free Hold，曾經(jīng)看過一家terrace 就是Lease hold，一年4磅，一次買斷的話才360磅。我還是喜歡Free Hold的，Deed終身屬于你,不象國內(nèi)70年使用期。
我在英國買房子之二
今天準(zhǔn)備和大家講一下選房子的一點體會。
在英國買房子和在國內(nèi)買房子不一樣，在英國新建的一手house少得可憐，98％都是二手樓，五十年以上樓齡的house滿街都是，我和愛人四月的時候差點成交的一家house有70年歷史，為什么說‘差點’呢？以后有空把整個故事說給大家聽。中國的父母聽說70年這么舊的房子，他們都挺擔(dān)心房子的結(jié)構(gòu)，其實大家根本沒有必要擔(dān)心，曾和一個英國builder聊過，他告訴我最近這十年內(nèi)建的房子都比不上五十年前的council house結(jié)實。
在英國挑房子要先挑區(qū)，這邊對區(qū)的講究比國內(nèi)多，用鬼子的話說，就是Location, Location, Location. 呵呵，每次同事跟我說這個，我就跟他們說Money,Money,Money，什么區(qū)就是什么房價。Post Code很重要，會影響到你以后相關(guān)的保險費用。在曼城，大區(qū)象Sale, Altrincham, Prestwich, Worsley 這些都是名聲比較好的，但是大區(qū)里面還分小區(qū)，分得很細(xì)，一條街的左右兩邊有時候差別就很大，曾經(jīng)看過兩家房子，相隔三四分鐘的路，一個130千，一個90千。這里要提一下，英國賣房房價不會亂開，中介評估之后不會隨便滿天起價，就像剛才說的那個例子，中間40千你看過兩個房子和各自的小區(qū)之后，心里會很清楚差別在哪。我和愛人在看房子的過程中發(fā)現(xiàn)一個很有趣的現(xiàn)象，區(qū)越差，裝修越好。大家緊記，在英國買房 ‘寧可花錢買區(qū)，也不要花錢買裝修’。
開始找房子的第一步，是要先找你喜歡的區(qū)，我在這里就不說市中心了。首先開車到處轉(zhuǎn)一下，在地圖上圈出你覺得不錯的街區(qū)。怎么知道好不好？先看行人，街上走的多數(shù)都是Local的居民，看他們都是些什么人，Hooded的Yob多不多，白人多還是印巴人多，印巴人多的區(qū)房價會受一定影響，街道比較臟.巴基斯坦人（穆斯林）多的區(qū)最典型的代表是Oldham,印度人多的區(qū)象Bury,房價比Oldham就好多了，聲明一下這是事實不是歧視。（印巴區(qū)Rusholme屬于buy to let區(qū)，樓市走高都是托學(xué)生們的福。）除了看街上的人，還可以進(jìn)local pub去看一下，看一下那里是些什么人。昨天說過了，我在Salford住了五年，受夠了Salford 的teenager,所以去到哪都留意teenager，英國的Anti-social behavior比較出名，大家出門在外，安全當(dāng)然是第一,千萬別低估這幫Yob，變態(tài)起來很有殺傷力。由于我和愛人是first time buyer，又不想太stretch 每月的月供，看的房子基本上都在120千一下，這樣價錢的區(qū)基本上都是council 或是ex-council,要找一個沒有kids hang around的地方，比較困難，所以在這方面下了不少功夫，只是想找到一個相對好的區(qū)居住。英國其他地方我就不清楚，但在曼城，Yob 出沒的時間大多都在晚上六點到十一點間，地點是區(qū)內(nèi)的green field, Off licensed(賣酒的小店)，Local communion shop，Chip shop 門口，bus stop和 Local Park�？碐reen Field要看草地上有沒有車胎印和燒火的痕跡，因為這邊YOB偷車不是用來買賣，而是用來在這種開闊的草坪上做高難動作然后燒掉，真他媽腦子灌水。踩點大家要分三個不同時間段去，早上，下午，晚上。周五和周六晚也要去看看，酒鬼多不多，什么人在街上走動。如果已經(jīng)到了買賣的階段了，那就要更深入一些，去附近的外賣店問，90％ chippy都是中國人，會說廣東話的朋友可以找個閑的時段進(jìn)去套套近乎，他們的意見比警察都重要，他們?nèi)绻f這區(qū)不好，你就壓根別考慮了。再有就是去當(dāng)?shù)鼐謫柧�，拿著地圖問他們，告訴他們你house的具體位置，警察態(tài)度都非常好，說得很詳細(xì)，各種犯罪情況他們都會跟你詳細(xì)聊，曾經(jīng)去過Stockport Wythenshawe的一個地方警局問一棟我們看中的房子，警察當(dāng)時就建議我們再考慮一下，說住那里不安全。
看區(qū)除了看人之外，還可以看街道干不干凈，各家各戶的前花園整不整潔，有沒有經(jīng)常打理的感覺。再看街上都停什么樣的車，你就可以猜得出哪家住什么人，家里多少小孩。有機會可以找個鄰居聊聊，告訴他你要買這區(qū)的房子，問他怎么看，不過一般都說好的，問老人會有詳細(xì)的解答，我們試過聊到最后，還被請進(jìn)屋子里參觀裝修，也不怕我們是強盜，證明那區(qū)民風(fēng)很好。
選區(qū)時還要考慮到學(xué)校，交通便利性，醫(yī)院，買東西方便不方便。學(xué)校如果出名，附近房價會升得很厲害，認(rèn)識不少香港移民，跑到Sale去買一個房子，就為了孩子去那里上好的學(xué)校,有孩子的朋友特別要注意這個。交通考慮公交站近不近，bus班次多不多，有沒有進(jìn)town的bus,附近如果有metro link,以后租房子有利， 其次就是有沒有train station和離高速公路入口近不近。離Local town center有一定距離但不要太遠(yuǎn)，太近了有YOB，太遠(yuǎn)了不方便買東西，在這我就只說些General的東西，具體的要看街區(qū)附近的情況。
房子的裝修在這邊是其次的，當(dāng)然如果能夠找到好區(qū)然后裝修又合心意是最理想的，但是永遠(yuǎn)不會發(fā)生在現(xiàn)實生活中，每次和老婆看房，回來總會說，如果House A的裝修放在House B的地點就好了，有Laminate Flooring 的fitted kitchen組合太惡心，廚房好了吧，fire place 又老土得要命，反正總有些東西令你不滿意的,所以大家挑房子要看房子整體的potential，不要被裝修給迷惑了；
Ground Floor最重要的是廚房，英國人對廚房要求最高，這也就是為什么廚房是整個House裝修最花錢的一個部分，大概在3000磅－5000磅左右，挑個好廚房很重要，組合柜不好的花但面積一定要大，要好布局。很多有two living room的house廚房都很小，你就要看能不能把其中挨著廚房的那個打通，做一個Open kitchen，公司一個有孩子的同事跟我說，之所以英國人喜歡它，是因為父母煮飯的時候可以看到小孩子在旁邊做功課，呵呵，聽起來好像又有點道理，我看主要還是個潮流的問題，two living room的一樓結(jié)構(gòu)是舊式英國的風(fēng)格，現(xiàn)在裝修都要向studio類型發(fā)展。
房子其次要看的是花園大不大，花園大可以和Local council 申請extension permit，可以加建conservatory或是樓下洗手間，有個朋友家里就在花園蓋多了一個睡房，搞不懂他腦子里想什么？不是說你一定要去加建這些東西，而是有這樣的條件你不但可以提高你的house將來的升值潛力，還增加你房子賣出去的機會，而且加建的費用最后也是羊毛出在羊身上的。二樓的房間間隔只要不是太‘骨骼驚奇’的，問題就不大，三房的話，Master room 最好能放個King Size的床加個大衣柜，Second bed room一個double bed 加衣柜，小房能放一個single或是電腦桌，有的人已經(jīng)把Loft蓋成一個睡房，或是play room，窗戶開在屋頂上，我覺得那種窗戶挺有趣的，晚上可以和老婆躺在床上看星星，如果有星星？二樓再要考慮的就是bath room了，不用說，越大當(dāng)然越好了，有的洗澡的地方和馬桶是分開的，稱為separate toilet，個人認(rèn)為分不分開無所謂。
我在英國買房子之三
答應(yīng)過大家講多點關(guān)于買房子的經(jīng)歷, 但由于工作一直挺忙的, 房子又要搞裝修, 好不容易等到這過年的機會國內(nèi)supplier都放假,可以喘口氣坐下來寫點東西.
上次說過 ‘差一點’就買了一個在Kearsley的Semi-, 今天就和大家講講這段經(jīng)歷,
發(fā)現(xiàn)這個房子是在rightmove上, 找過房子的朋友應(yīng)該都知道這家出名的房屋搜索網(wǎng). 我們其實對kearsley這地方是一點也不了解的, 只是看見價錢在我們的budget 范圍之內(nèi), 于是就打電話給它的中介Halifax (Halifax 既是號稱英國’最大’Mortgage Lender, 也有做地產(chǎn)中介服務(wù)). 通常你第一次打電話給這種地產(chǎn)中介, 他們都會簡單的和你注冊一下, 了解一下你的狀況, 看你是first time buyer 還是house owner; Mortgage申請到了沒有. 一般這種中介不管你手頭上有沒有Mortgage deal, 他們都會推薦自己的Mortgage Advisor 給你, 這里順帶羅嗦一下這種Advisor, 這類人是靠銀行那邊的commission 過日子的, 所以他們肯定會拼命推薦手頭上commission最高的那個銀行的deal, 不過對于我們來說其實也無所謂, 建議你直接拿上其他lender的package deal上去和他們對比, 反正他們是免費為你服務(wù)的, 價比三家總沒有什么壞處. 別小看這些advisor, 有的手頭上的資源比lender一些local branch的’資源’還好, 曾經(jīng)拿著一份agent 的Halifax package 去Halifax Bolton Branch 咨詢, 當(dāng)時那個Halifax的職員就傻眼了,尷尬的說自己很丟臉, 自家的東西別人賣得還便宜. 所以大家一定要多問幾家, 建議是先從大的那幾個銀行l(wèi)ender和building society 開始咨詢, 然后再去中小型Mortgage 中介. 還有的好處就是每次見這些advisor他們都會和你很詳細(xì)的解釋一次貸款要注意的問題和一些相關(guān)知識, 對于我們這些foreigner來說可以溫故而知新, 畢竟這是置業(yè)的一個非常重要的環(huán)節(jié), 一個好的package不但可以為你省錢, 也可以給你更多finance上的自由. 不過這mortgage要是要細(xì)著聊, 怎是幾百一千個字能夠解釋清楚的, 有機會再和大家探討吧. 說回那個semi, 第一次去viewing是在一個周六的下午.....(待續(xù))
我在英國買房子之四
說回那個semi, 第一次去viewing是在一個周六的下午, 早上已經(jīng)連著看了三家, 都不喜歡, 老婆有事要回公司處理, 對kearsley這地方又不感冒, 所以就派我一人去查看. 生活就是這樣, 你對一件事物越是期望不高, 它越能帶給你意料之外的驚喜. 接待的是房子的女主人, 四十多歲的樣子, 兩個孩子, 一女一男, 老公在廳里大呼小叫的看球. 想起一特迷信的朋友說過, 他去看房子要先看家里有些什么人, 一家老老少少都在的話證明這屋子’風(fēng)氣’好, 哈哈! 心想這英國隨便一棟房子都是50年以上歷史的, 也不知道里面換過多少家人了, 中國那套概念確實挺難套用. 不過記憶很深刻的一次是在Whitefield 看房子, 女主人帶我們看房子的途中, 老婆問她為什么要搬走, 她回答說女兒夭折了, 她想搬回去和父母一起住, 我們嘴里雖馬上道 ‘ sorry to hear that’, 但背上已是涼風(fēng)陣陣. 逃出門外老婆就下令方圓十里的房子我們都不考慮了. 嘿嘿! 后來老婆說這就是文化差異, 要在國內(nèi), 房子里發(fā)生什么事你都休想知道,我就覺得英國也未必人人如此誠實, 不過有些事還是不知道比知道的好. 說回kearsley, 房子里面的裝修并不新潮, 但是還是非常整潔, 我很喜歡它的廚房, 不大但是挺適合我們, 飯桌對著花園, 一扇French door 把整個花園都帶進(jìn)了房子里. 樓上三個房間除了客房有一個討厭的床頂柜之外, 其他都還好. 至于墻紙那些反正進(jìn)來后也都要換掉的, 所以也不必去理會那不太喜歡的顏色. 最喜歡的是房子前面是一個小花園, 旁邊圍著幾棟Bungalow, 聽屋主說是 old people’s home, 象這樣不overlooked的房子實在是比較難找. 整個Viewing 大概也就十分鐘左右, 由于第一感覺很好, 所以約了第二天把老婆也叫來一起看, 一般這種second viewing是要通過中介安排的, 但頭天和屋主挺聊得來的, 就省去了這一環(huán)節(jié). 老婆看了房子后也覺得不錯, 于是就開始和房主談一些實際的問題, 首先要問的, 當(dāng)然是他們最快什么時候能夠搬出去, 看有沒有on chain, on chain 中文不知道怎么翻譯才準(zhǔn)確, 大概也就是買賣多方象鏈子一樣, 一環(huán)扣一環(huán). 英國的房子主要以二手樓市場為主, 所以很多時候買賣雙方都是有房子在手上, A要買B的房子, 但是要等B買到C的房子B才會go ahead進(jìn)行買賣, 但C頭上可能還有無數(shù)個D,E,F,G, 這就是on chain,可能同時好幾個房屋在一起進(jìn)行交易. 大家千萬別小看這條該死的’chain’, 中間一環(huán)要是斷了, 整條chain 就會fall apart. 所以象我們這種first time buyer, 是很多買家都夢寐以求的下家. Channel 4有個節(jié)目叫property chain, 就是專門講這種on chain的房屋買賣
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